總體平穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)可控
——銀監(jiān)會(huì)主席尚福林談銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)問題
今年以來，銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問題成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。6月，銀行間同業(yè)拆借利率大幅飆升，引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)于銀行“錢荒”的討論。此外，地方政府債、影子銀行等也被視為銀行業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，平臺(tái)貸款余額達(dá)到9.7萬億元，較去年末增長(zhǎng)4000億元；銀行理財(cái)資金余額9.08萬億元。
隨著宏觀經(jīng)濟(jì)增速的小幅放緩，我國(guó)銀行業(yè)總體情況如何？風(fēng)險(xiǎn)是否處于可控范圍內(nèi)？地方政府債務(wù)、影子銀行是否會(huì)對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生不良影響？如何防范這些風(fēng)險(xiǎn)？圍繞這一系列問題，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林接受了記者的采訪。
記者：您如何評(píng)價(jià)今年上半年銀行業(yè)的整體狀況？
尚福林：今年上半年銀行總體運(yùn)行平穩(wěn)，同時(shí)銀行結(jié)構(gòu)也在趨于優(yōu)化。商業(yè)銀行各項(xiàng)存貸款、資本充足率、撥備覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等5項(xiàng)主要指標(biāo)與去年同期相比持平或略有提高。
從銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上看，信用卡消費(fèi)、保障性安居工程、企業(yè)并購(gòu)、“三農(nóng)”和小微企業(yè)這5類貸款的增速遠(yuǎn)高于平均貸款增速。地方政府融資平臺(tái)貸款，產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，以及理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品融資4類融資的增速都在放緩，說明銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整出現(xiàn)了積極的信號(hào)。
同時(shí)我們也清醒地看到，銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力在加大。截至6月底，商業(yè)銀行的不良貸款率是0.96%，比年初增加了0.01%，風(fēng)險(xiǎn)有所上升。同時(shí)，影子銀行和地方融資平臺(tái)貸款規(guī)模有所增加。此外，流動(dòng)性也出現(xiàn)了短期的拐點(diǎn)。
記者：今年6月，銀行間市場(chǎng)出現(xiàn)了罕見的流動(dòng)性緊張局面，隔夜拆借利率盤中一度攀升至30%，這是否意味著銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)正在上升？
尚福林：這主要是由于市場(chǎng)預(yù)期出現(xiàn)了調(diào)整，市場(chǎng)主體的行為也就相應(yīng)發(fā)生了變化。今年6月以前，外匯呈現(xiàn)持續(xù)流入的格局，進(jìn)入6月后，突然出現(xiàn)了外匯流入減少的情況，對(duì)于這個(gè)因素的變換，市場(chǎng)上并沒有充分的預(yù)期。
隨后，市場(chǎng)主體的行為也就相應(yīng)地發(fā)生了變化：資金充裕的機(jī)構(gòu)此時(shí)不愿拆借資金，資金緊張的機(jī)構(gòu)希望拆入資金，這就造成同業(yè)拆借市場(chǎng)上利率短期內(nèi)上升。
目前，流動(dòng)性并不緊張?，F(xiàn)在銀行業(yè)的貨幣供應(yīng)量和資產(chǎn)情況比較寬裕，同業(yè)市場(chǎng)上銀行所占的頭寸達(dá)到1.5萬億元，備付率在1.2%至1.3%左右。
綜合來看，銀行體系總體上運(yùn)行平穩(wěn)。商業(yè)銀行存貸款、資本金收益率、不良資產(chǎn)比例以及存貸比指標(biāo)和去年同期相比基本持平，有的還比去年同期略好一些。同國(guó)際上前1000家大銀行各項(xiàng)指標(biāo)相比，我國(guó)銀行業(yè)的指標(biāo)都是偏上的。
記者：您剛才提到，地方融資平臺(tái)的規(guī)模有所增加，8月開始，審計(jì)署也將對(duì)地方債情況進(jìn)行摸底。而去年底的數(shù)據(jù)顯示，36個(gè)地方政府債務(wù)總量為3.85萬億元，其中銀行貸款占比高達(dá)78.07%，規(guī)模如此巨大的地方融資平臺(tái)貸款是否會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性或區(qū)域性的風(fēng)險(xiǎn)？
尚福林：目前地方融資平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)整體可控。我國(guó)地方融資平臺(tái)大部分資金用于生產(chǎn)性投資而非消費(fèi)，這些貸款短期內(nèi)可能會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)金流不足的情況，但長(zhǎng)期看效益較好。此外，平臺(tái)貸款的期限較長(zhǎng)，目前資金質(zhì)量?jī)?yōu)于一般貸款。此外，平臺(tái)貸款增速正在放緩。今年以來地方融資平臺(tái)貸款增長(zhǎng)幅度不高，今年6月底，銀行平臺(tái)貸款余額9.7萬億元，同比增速為6.2%，低于各項(xiàng)貸款平均增速9個(gè)百分點(diǎn)。
但目前確實(shí)面臨著平臺(tái)貸款集中到期、個(gè)別城市償債能力短期內(nèi)不足的問題。我們已經(jīng)意識(shí)到了平臺(tái)貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)，正在和有關(guān)部門共同研究加強(qiáng)地方債務(wù)管理的具體措施，積極化解地方融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。
記者：既然已經(jīng)意識(shí)到存在隱患，那么銀行業(yè)目前有何具體措施防范地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)？
尚福林：地方融資平臺(tái)由地方政府承擔(dān)償債責(zé)任，一旦地方財(cái)政出現(xiàn)較大的變化，地方融資平臺(tái)的貸款質(zhì)量就可能惡化，我們將采取多重措施防止這種情況發(fā)生。
具體來看，要控制總量，分類管理，區(qū)別對(duì)待，逐步化解。所謂控制總量，就是要控制地方融資平臺(tái)貸款增長(zhǎng)的速度，目前新增的貸款主要是投向在建收尾工程項(xiàng)目；分類管理，就是對(duì)地方現(xiàn)金流覆蓋率情況進(jìn)行摸底，與地方政府共同提高現(xiàn)金流的覆蓋；區(qū)別對(duì)待，就是要把握地方融資平臺(tái)貸款的流向，對(duì)于生產(chǎn)性、還款效益較好、還款能力強(qiáng)的項(xiàng)目積極給予支持，對(duì)一些消費(fèi)性的財(cái)政性支出債務(wù)，要讓地方政府逐步剝離出去，用財(cái)政資金解決；逐步化解，就是融資平臺(tái)問題已經(jīng)有一段時(shí)間的積累，要通過采取相應(yīng)的措施，逐步釋放風(fēng)險(xiǎn)，不能擠破泡沫。
記者：除了融資平臺(tái)貸款，目前人們對(duì)于銀行系統(tǒng)的擔(dān)憂還來自于信托、理財(cái)產(chǎn)品等“影子銀行”體系，目前影子銀行的規(guī)模是否可控？銀監(jiān)會(huì)針對(duì)影子銀行已經(jīng)采取了哪些風(fēng)控措施？
尚福林：影子銀行是我們非常關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，但它的風(fēng)險(xiǎn)是可控的?，F(xiàn)在大家議論的“影子銀行”，主要是在關(guān)注信托和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。信托和理財(cái)產(chǎn)品都在嚴(yán)格的監(jiān)管之下，事實(shí)上，今年以來，信托和理財(cái)產(chǎn)品增速都在下降，已經(jīng)得到了一定的抑制。但其中確實(shí)有一部分違反監(jiān)管規(guī)定的產(chǎn)品，這部分產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的，但占比并不高。
針對(duì)“影子銀行”，銀監(jiān)會(huì)在今年4月下發(fā)了“8號(hào)文”，要求銀行改變過去容易產(chǎn)生期限錯(cuò)配的資產(chǎn)池模式，同時(shí)壓縮非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體量，對(duì)其實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管。最近我們還對(duì)信托產(chǎn)品進(jìn)行了一次徹底的排查，對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)較高的信托產(chǎn)品，要求相關(guān)信托公司定期整改。
今后對(duì)于影子銀行的監(jiān)管還將圍繞“四個(gè)方面、三道防線”進(jìn)行管控。信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要從四個(gè)方面進(jìn)行管控：控制投向，壓縮房地產(chǎn)和地方平臺(tái)投入的數(shù)量；加強(qiáng)凈資本比例管理，控制總量增長(zhǎng)；要求項(xiàng)目與資金一一對(duì)應(yīng)，以控制期限錯(cuò)配加強(qiáng)投資教育，明確買者自負(fù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控主要是設(shè)置“三道防線”：針對(duì)期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)定理財(cái)產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)，期限一一對(duì)應(yīng)；針對(duì)杠桿率風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)定非標(biāo)準(zhǔn)控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的比例不得超過35%，或總資產(chǎn)的4%；針對(duì)信用轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)，將未一一對(duì)應(yīng)的非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)產(chǎn)品納入信貸規(guī)模管理。
記者：據(jù)我們了解，不少銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托資金的投向都是房地產(chǎn)，房地產(chǎn)貸款在銀行貸款中的比重也不小，國(guó)家目前對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)進(jìn)行的宏觀調(diào)控是否會(huì)影響房地產(chǎn)貸款的質(zhì)量？
尚福林：現(xiàn)在房地產(chǎn)貸款增幅比一般貸款的增幅低，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于房地產(chǎn)貸款的管理也比較嚴(yán)格。房地產(chǎn)信貸主要可分為三塊：一塊是個(gè)人住房按揭貸款，約占房地產(chǎn)貸款總量的60%左右，這部分貸款基本上安全；土地儲(chǔ)備貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款各占房地產(chǎn)貸款總量的20%左右，此外還有一些經(jīng)營(yíng)性貸款。從整體上講，房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)在是可控的。
（責(zé)任編輯：馬常艷）
入庫(kù)時(shí)間：2013/8/6
